證券時報記者 賀覺淵

(相關(guān)資料圖)

過去一年間，面對疫情和各種超預(yù)期因素沖擊，人民銀行、銀保監(jiān)會等部委著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融服務(wù)，其中不乏財務(wù)公司行業(yè)的身影。證券時報記者近期在“中國普惠金融典型案例（2022）”調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，不少企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司紛紛憑借自身特點，在普惠金融服務(wù)方面做出積極貢獻(xiàn)，其中，既有打通行業(yè)“痛點”的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，也有針對特定群體的人文關(guān)懷。

中國財務(wù)公司協(xié)會黨委委員、專職副會長陶東平總結(jié)稱，財務(wù)公司的普惠金融服務(wù)體現(xiàn)在通過專業(yè)金融服務(wù)和資源整合能力，一方面努力為集團(tuán)及成員企業(yè)減費讓利，另一方面幫助成員單位向資金優(yōu)化統(tǒng)籌管理要效益?！斑@是財務(wù)公司普惠金融區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的特色所在?！?/p>

打通行業(yè)“痛點” 發(fā)揮財務(wù)公司優(yōu)勢

“依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)”一直以來都是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的功能定位。面對集團(tuán)內(nèi)企業(yè)融資窘境，部分財務(wù)公司圍繞行業(yè)“痛點”創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為集團(tuán)內(nèi)成員企業(yè)降本增效。

與許多同時期“中國制造”面臨的問題一樣，中國機(jī)床存在大而不強(qiáng)，高端技術(shù)、核心部件缺失導(dǎo)致行業(yè)利潤率低、資金鏈緊張，經(jīng)營虧損等行業(yè)“痛點”。通用技術(shù)財務(wù)公司（下稱“通用技術(shù)財務(wù)”）黨委書記、總經(jīng)理馮松濤對證券時報記者說，雖然機(jī)床作為“工業(yè)母機(jī)”事關(guān)國家工業(yè)振興，但機(jī)床企業(yè)因連年虧損，商業(yè)信用不高，原材料采購受制于上游供應(yīng)商，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨挑戰(zhàn)。

“機(jī)床企業(yè)融資難是持續(xù)困擾企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的最大難題?！瘪T松濤直言，機(jī)床企業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中多以票據(jù)來支付結(jié)算，對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及票據(jù)質(zhì)押融資有較高需求。但許多機(jī)床企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈緊張，在外部銀行申請票據(jù)額度多數(shù)情況需要交納高額保證金，進(jìn)一步占壓資金，增加財務(wù)成本。

隨著通用技術(shù)集團(tuán)機(jī)床企業(yè)的增加，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，對票據(jù)的需求越來越多。通用技術(shù)財務(wù)瞄準(zhǔn)機(jī)床企業(yè)資金痛點給與產(chǎn)品精準(zhǔn)定位，為機(jī)床企業(yè)開發(fā)了量身定制的個性化金融產(chǎn)品“通用技術(shù)-機(jī)床票”。

“通用技術(shù)-機(jī)床票”的特色在于，一方面緩解了企業(yè)資金壓力，由通用技術(shù)財務(wù)替代銀行借款，避免支付高額貸款利息，另一方面則避免企業(yè)交納高額比例保證金，節(jié)約了資金成本。

機(jī)床票的市場認(rèn)可度更高，流通性更強(qiáng)，供應(yīng)商將更愿意接收，能夠幫助解決上游供應(yīng)商對機(jī)床企業(yè)的“卡脖子”問題，進(jìn)一步鞏固了集團(tuán)機(jī)床產(chǎn)業(yè)鏈的“鏈長”地位。

據(jù)馮松濤介紹，截至2023年一季度末，通用技術(shù)財務(wù)近2年已累計為多家機(jī)床企業(yè)開出“通用技術(shù)-機(jī)床票”金額共計80多億元，切實幫助機(jī)床企業(yè)解決了融資難題。

專項紓困發(fā)揮行業(yè)擔(dān)當(dāng)

在致力于服務(wù)集團(tuán)主責(zé)主業(yè)的同時，財務(wù)公司還在過去一年積極發(fā)揮行業(yè)擔(dān)當(dāng)，為困難群體紓困解難。

“疫情期間，貨車司機(jī)運(yùn)力降低，車輛滯留，貨車司機(jī)生存艱難。”北京汽車集團(tuán)財務(wù)有限公司（下稱“北汽財務(wù)”）黨委書記、董事長朱正華告訴記者，相較于銀行，財務(wù)公司對集團(tuán)客戶的運(yùn)營情況更加了解，過去一年，北汽財務(wù)推出專項紓困政策緩解商用車客戶還款壓力，幫扶貨運(yùn)司機(jī)們緩解還貸困難。

在了解到貨運(yùn)司機(jī)群體困難后，北汽財務(wù)結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為已提供金融服務(wù)的存量客戶和資金緊缺但有金融需求的增量客戶制定“專屬政策+專屬產(chǎn)品”整體解決方案，還建立了專項征信保護(hù)機(jī)制。

其中，圍繞貨運(yùn)司機(jī)的“專屬政策”分別是“還款寬限期”政策和“延期還款”政策，旨在解決貨車群體臨時性資金困難。截至2022年10月末，專屬政策已惠及超過4000名貨運(yùn)司機(jī)，延期還款金額達(dá)6億元。“專屬產(chǎn)品”則是為了滿足生產(chǎn)必要的車輛使用需求，北汽財務(wù)為資金困難仍有購車需求的客戶制定“無憂融”，針對購買北汽集團(tuán)旗下商用車的客戶，在繳納首付款后可選擇前三個月不還本息或前六個月只還息兩種還款方式。

“通過內(nèi)部的逆周期信貸機(jī)制，延緩商用車還款資金額最高可達(dá)25億元，惠及貨運(yùn)司機(jī)可超2萬名，做到了兼顧自身商業(yè)利益原則的同時維持行業(yè)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)，以時間換空間，與貨運(yùn)物流行業(yè)共克時艱。”朱正華說。

“我們做的很多寬限期、延期政策，對我們終端的銷售起到了正向宣傳促進(jìn)作用。老百姓會因為我們的行動而更信任北汽、更信任我們的金融服務(wù)?！北逼攧?wù)黨委委員、副總經(jīng)理陳哲坦言，實施延期還款等政策無疑會加大風(fēng)險，但北汽財務(wù)也將業(yè)務(wù)逾期率始終控制在高質(zhì)量水平；從長遠(yuǎn)看，對貨車司機(jī)的支持將增加業(yè)務(wù)粘性。

繼續(xù)發(fā)力普惠 財務(wù)公司積極強(qiáng)化內(nèi)功

自2022年10月銀保監(jiān)會發(fā)布《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》后，財務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍得到進(jìn)一步優(yōu)化，公司治理和股東股權(quán)監(jiān)管也得到加強(qiáng)。新規(guī)之下，部分財務(wù)公司負(fù)責(zé)人向記者反映，由于存量業(yè)務(wù)進(jìn)行消化的指導(dǎo)期時間較短，自身的業(yè)務(wù)開展確實受到一定影響。

針對財務(wù)公司的管理新規(guī)旨在持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管，督促財務(wù)公司堅守主責(zé)主業(yè)、強(qiáng)化服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的定位。新規(guī)發(fā)布后，財務(wù)公司紛紛加快了金融改革步伐。北汽財務(wù)就明確在2023年，公司將進(jìn)入金融改革攻堅階段。

“隨著金融體制改革加快推進(jìn)，財務(wù)公司帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)會并存?！瘪T松濤表示，財務(wù)公司要進(jìn)一步提高金融服務(wù)能力，強(qiáng)化內(nèi)功，提高利率趨勢預(yù)測管理能力、資產(chǎn)產(chǎn)品與負(fù)債產(chǎn)品的定價能力、集團(tuán)內(nèi)部資金集中管理能力、開展中間業(yè)務(wù)能力和金融信息化管理能力等，提升服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。

多位財務(wù)公司負(fù)責(zé)人均強(qiáng)調(diào)，在新征程上，信息化系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。朱正華就指出，北汽財務(wù)能夠較好控制業(yè)務(wù)逾期率，歸功于北汽財務(wù)在開展工作時充分利用平臺大數(shù)據(jù)，基于貨車司機(jī)訂單數(shù)據(jù)、運(yùn)輸數(shù)據(jù)的真實性制定風(fēng)險策略。

馮松濤坦言，受規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)所限，財務(wù)公司的信息系統(tǒng)建設(shè)整體還無法與商業(yè)銀行相提并論。因此，不斷提升信息系統(tǒng)建設(shè)，是財務(wù)公司推進(jìn)創(chuàng)新的必要舉措。

在陶東平看來，財務(wù)公司行業(yè)將在國家經(jīng)濟(jì)大背景下，結(jié)合自身稟賦條件，繼續(xù)積極探索符合行業(yè)特色的普惠金融產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)模式，為中小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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