畢馬威持續(xù)收集并整理了2023年一季度*人民銀行和銀保監(jiān)會的公開處罰信息，通過“數(shù)據(jù)”“信息”“統(tǒng)計”和“報送”等關(guān)鍵詞，識別數(shù)據(jù)相關(guān)罰單（以下簡稱“數(shù)據(jù)罰單”或“罰單”），分析金融監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注點，希望能夠協(xié)助金融機構(gòu)更好應(yīng)對數(shù)據(jù)領(lǐng)域的新趨勢，有效管理數(shù)據(jù)，更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值。

*注：本報告統(tǒng)計的時間均為罰單發(fā)布時間，非罰單出具時間。本刊數(shù)據(jù)來源于人民銀行和銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站公開發(fā)布的處罰信息，畢馬威通過對處罰信息內(nèi)容開展“關(guān)鍵詞”分析，整理形成本刊編寫的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

一、數(shù)據(jù)處罰總覽

(相關(guān)資料圖)

2023年第1季度，人民銀行及銀保監(jiān)會向銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)共開出數(shù)據(jù)罰單384張，罰款金額為6.45億元，涉及251家法人。超千萬的大額罰單8張。較2022年1季度，罰單數(shù)量持平，罰款金額同比上漲62.5%。較2022年4季度，罰單數(shù)量環(huán)比上漲73.8%，罰款金額環(huán)比上漲超3倍。

2023年1季度，按罰單、被處罰機構(gòu)/個人、地區(qū)和時間分別統(tǒng)計Top1，如下圖。

1、按監(jiān)管機構(gòu)分析：銀保監(jiān)會本季度罰單數(shù)量和罰款金額均突破歷史新高

本季度超千萬大額的8張罰單均來自總部，單張罰金創(chuàng)歷史新高

地方監(jiān)管較去年同期罰單數(shù)量基本持平，罰款金額出現(xiàn)下降

按監(jiān)管機構(gòu)所在地區(qū)統(tǒng)計，山東省和福建省的罰單數(shù)量和罰款金額均進入前三

按罰單發(fā)布時間分析，1月份罰單數(shù)量最高，2月份罰款金額最高

2、按金融機構(gòu)分析：銀行和保險依然是重點監(jiān)管對象，證券公司本季罰款金額歷史新高

2023年1季度，銀行和保險機構(gòu)數(shù)據(jù)罰單總計372張，占整體罰單的96.88%，罰款金額約為6億元，占整體罰金的92.98%，依然保持數(shù)據(jù)處罰大戶。

各類銀行罰單數(shù)量和罰款金額呈現(xiàn)較大差異

保險機構(gòu)的處罰重點仍在財險和壽險公司

證券公司收到的數(shù)據(jù)罰單均與反洗錢業(yè)務(wù)相關(guān)

非銀支付公司、信托公司的處罰力度相對減弱

3、按被處罰人員分析：2023年1季度，共431人受到數(shù)據(jù)罰單處罰

機構(gòu)數(shù)據(jù)罰單與個人罰單的關(guān)聯(lián)性保持在七成概率

大額罰單中部門級處罰概率最高，董事長和高管層人均罰金最高

個人罰單與機構(gòu)罰單在地區(qū)分布呈正相關(guān)

4、按處罰事由分析：數(shù)據(jù)質(zhì)量問題依然是金融機構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)類檢查中的一道必答題

2023年1季度，5類處罰事由涉及的數(shù)據(jù)罰單數(shù)量均呈現(xiàn)上漲，其中數(shù)據(jù)質(zhì)量罰單311張，占罰單總量的80.99%，與2022年第4季度相比，數(shù)據(jù)質(zhì)量罰單數(shù)量增長80.81%，占比增長3.16%。

二、洞察與建議

1、打通業(yè)務(wù)合規(guī)檢查點和監(jiān)管數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)，建立“業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)”合規(guī)場景庫

識別監(jiān)管檢查/處罰的熱點業(yè)務(wù)領(lǐng)域

梳理監(jiān)管檢查熱點領(lǐng)域與監(jiān)管報送數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)

模擬監(jiān)管檢查模型，豐富完善監(jiān)管數(shù)據(jù)應(yīng)用場景庫

2、夯實監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)雙合規(guī)的基礎(chǔ)

監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)四大特點：“鏈路長、要素多、關(guān)系雜和管理難”

商業(yè)銀行通過3個“1”，有效支撐監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理

1個集市：以監(jiān)管報送為驅(qū)動，建立多層次監(jiān)管報送服務(wù)體系

1組模型：盤點底層數(shù)據(jù)，組建企業(yè)級全景式監(jiān)管數(shù)據(jù)模型

1套規(guī)范：明確對應(yīng)部門職責(zé)與要求，細化監(jiān)管數(shù)據(jù)標準與流程

3、非銀機構(gòu)數(shù)據(jù)治理將成為2023年熱點——信托篇

理念達成共識，實踐步履艱難

在以銀行為代表的數(shù)據(jù)治理先驅(qū)者的影響下，信托行業(yè)對開展數(shù)據(jù)治理工作的必要性和重要性已形成了普遍共識，但行業(yè)整體尚處于起步階段，在實踐推動中，由于業(yè)務(wù)模式和系統(tǒng)特點，也存在一系列的困難：

業(yè)務(wù)模式多樣化，數(shù)據(jù)質(zhì)量難以規(guī)范

系統(tǒng)高度產(chǎn)品化導(dǎo)致“建標易、落標難”

數(shù)據(jù)管理分散化，數(shù)據(jù)應(yīng)用難互通

以用定治，長短結(jié)合，循序提升

資管新規(guī)背景下，信托行業(yè)正邁向規(guī)范發(fā)展、標準統(tǒng)一的轉(zhuǎn)型征程。監(jiān)管機構(gòu)提出信托業(yè)務(wù)分類的要求，如一劑強心針，從業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)各層面對信托公司提出明確建設(shè)要求。畢馬威金融數(shù)據(jù)咨詢團隊緊跟信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，深入分析信托行業(yè)監(jiān)管報送要求和數(shù)字化應(yīng)用需求，結(jié)合近20年數(shù)據(jù)治理經(jīng)驗，提出信托行業(yè)數(shù)據(jù)治理提升要點。

建立數(shù)據(jù)治理體系，立足監(jiān)管與應(yīng)用

開展數(shù)據(jù)治理專題建設(shè)，聚焦問題和需求

推動信托公司數(shù)據(jù)底座建設(shè)，著眼全局發(fā)展

三、結(jié)語

提升數(shù)據(jù)資源的價值和效益，支持數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，目標是使數(shù)據(jù)要素成為經(jīng)濟社會發(fā)展和筑牢數(shù)字時代國家競爭新優(yōu)勢的蓬勃動能。畢馬威金融業(yè)數(shù)據(jù)咨詢服務(wù)團隊在近20年的金融數(shù)據(jù)咨詢實踐中沉淀了豐富經(jīng)驗，對數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、金融數(shù)據(jù)監(jiān)管有著敏銳的洞察、深入的見解，希望能與各金融機構(gòu)加強經(jīng)驗分享與交流合作，攜手并進，促進金融行業(yè)數(shù)據(jù)能力提升。

【本文作者】

陳立節(jié) 畢馬威中國 金融業(yè)數(shù)字化賦能咨詢 主管合伙人

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