“沒有約束的自由不是真正的自由。如果僅僅關(guān)注個人隱私保護(hù)，忽視數(shù)字時代下金融產(chǎn)品和服務(wù)便利化、規(guī)模化、跨地域所帶來的風(fēng)險，央行數(shù)字貨幣將會被違法犯罪所利用，產(chǎn)生嚴(yán)重后果。”24日在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示。

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為維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，各國中央銀行、國際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時均將防范風(fēng)險作為重要前提，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計將被一票否決。

國際清算銀行（BIS）總裁卡斯滕斯（Agustín CARSTENS）在《數(shù)字貨幣與貨幣體系的未來》中明確指出，完全匿名的概念不切實際，完全匿名的系統(tǒng)不會存在。

歐洲央行在《探索中央銀行數(shù)字貨幣的匿名性》報告中也指出：“數(shù)字化對支付生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)成重大挑戰(zhàn)，要求電子支付在一定程度的隱私和遵守反洗錢和反恐怖融資法規(guī)之間取得平衡，包括在一定程度上為用戶的小額交易提供隱私保護(hù)，同時確保大額交易遵守反洗錢和反恐怖融資的要求?！?/p>

穆長春稱，這一描述呼應(yīng)了中國人民銀行副行長范一飛在《關(guān)于央行數(shù)字貨幣的幾點考慮》一文中率先提出的“為取得平衡，必須實現(xiàn)可控匿名”理念。

穆長春表示，可以看出，完全匿名從來不在各國央行數(shù)字貨幣的考慮范疇之內(nèi)，只有在符合反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國際共識。

此外，金融行動特別工作組（FATF）在《FATF就所謂穩(wěn)定幣向二十國集團(tuán)財政部長和中央銀行行長報告》中明確指出：“一旦建立了央行數(shù)字貨幣，與央行數(shù)字貨幣交易的金融機構(gòu)將承擔(dān)與法定貨幣或現(xiàn)金相同的反洗錢和反恐怖融資的義務(wù)。使用央行數(shù)字貨幣進(jìn)行的客戶交易將遵守與使用法定貨幣進(jìn)行電子交易相同的客戶盡職調(diào)查義務(wù)?！?/p>

報告還提到，“與現(xiàn)金相比，央行數(shù)字貨幣可能帶來更大的洗錢和恐怖融資風(fēng)險……匿名、便攜性和廣泛使用的結(jié)合，對于以洗錢和恐怖融資為目的的罪犯和恐怖分子極具吸引力”。

穆長春認(rèn)為，這是因為利用現(xiàn)金進(jìn)行違法交易的成本很高，大額的現(xiàn)金交易需要產(chǎn)生運輸、清點、交付等環(huán)節(jié)，同時存在盤點錯誤、損毀、丟失、假幣等風(fēng)險。隨著現(xiàn)金交易金額的增加，其成本的增長是非線性的。

而在數(shù)字貨幣時代，無論交易金額大小，交易的成本基本相同。穆長春強調(diào)，現(xiàn)鈔不便于攜帶的特點反而對洗錢和恐怖融資等行為增加了摩擦，所以，對現(xiàn)鈔匿名性的容忍度也相對較高。但央行數(shù)字貨幣便攜性更強，如果提供與現(xiàn)鈔同樣的匿名性，將極大地便利洗錢等不法交易行為。因此，央行數(shù)字貨幣不應(yīng)具有與現(xiàn)鈔同等的匿名性。

在上述論壇上，穆長春還提及了中國央行數(shù)字貨幣的下一步計劃：一是加強立法，完善頂層制度設(shè)計，包括建立信息隔離機制，明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件，建立相應(yīng)的處罰機制，完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法律法規(guī)；二是強化科技應(yīng)用，提升風(fēng)險防控能力。

“總之，數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，會充分尊重隱私與個人信息保護(hù)，并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險防范，以防止被不法分子利用。需要強調(diào)的是，在實物現(xiàn)鈔依然發(fā)行的前提下，公眾仍然可獲得實物現(xiàn)鈔所提供的完全匿名性，不會因數(shù)字人民幣的發(fā)行而被剝奪；同時，可控并不意味著控制和支配，而是為了防控風(fēng)險和打擊犯罪，這是維護(hù)公眾利益和金融安全的客觀需要。數(shù)字人民幣的可控匿名將對為公眾提供體驗更好、更加安全的支付服務(wù)起到積極作用?！蹦麻L春強調(diào)。

標(biāo)簽： 數(shù)字貨幣 恐怖融資 中央銀行 取得平衡 中國人民銀行