“北京銀行將開啟二次創(chuàng)業(yè)之路?！币荒昵?，在北京銀行2021年度暨2022年一季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上，董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示。

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2022年，北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式”五大轉(zhuǎn)型，著力打造“商業(yè)銀行2.0版”。

日前，這家國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行交出了一份“質(zhì)效優(yōu)異”的業(yè)績(jī)成績(jī)單。從2022年年度報(bào)告來看，北京銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量向好，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)大幅提升，在零售轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面也有諸多亮點(diǎn)。招商、民生、光大、浙商、平安在內(nèi)的多家券商紛紛給予了買入或增持評(píng)級(jí)。

霍學(xué)文在北京銀行2022年年度報(bào)告的董事長(zhǎng)致辭中提到，“北京銀行實(shí)現(xiàn)了‘二次創(chuàng)業(yè)’征程的良好開局。”

凈利潤(rùn)重回兩位數(shù)增長(zhǎng)，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度顯著提升

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.39萬億元，較年初增長(zhǎng)10.76%，規(guī)模繼續(xù)保持城商行首位。

貸款、存款、歸母凈利潤(rùn)等關(guān)鍵指標(biāo)上也顯示出該行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)?022年實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)上揚(yáng)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，北京銀行貸款、存款總額同比分別增長(zhǎng)7.42%和12.59%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)247.60億元，同比增長(zhǎng)11.40%，增速創(chuàng)近8年新高。

北京銀行關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的逆勢(shì)增長(zhǎng)得益于其持續(xù)推進(jìn)的零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。光大證券指出，2022年，北京銀行繼續(xù)深入推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以客戶為中心，重點(diǎn)拓展價(jià)值客群，持續(xù)擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)客戶群，零售業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)度顯著提升。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年北京銀行零售營(yíng)收221.31億元，同比增長(zhǎng)21.67%；零售營(yíng)收對(duì)該行業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)度達(dá)到34.1%，同比增長(zhǎng)6%；零售客戶數(shù)、私行客戶數(shù)分別達(dá)2752.5、1.29萬戶，較年初分別增長(zhǎng)7.3%、15.2%；零售AUM達(dá)9749.4億元，同比增長(zhǎng)10.23%，私行AUM較年初增長(zhǎng)18.88%。

北京銀行通過零售與財(cái)富管理方面的持續(xù)發(fā)力，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)達(dá)17.96%。

平安證券認(rèn)為北京銀行中收的增長(zhǎng)，主要來源于持續(xù)推動(dòng)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型帶來的代理和委托業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，全年同比增長(zhǎng)33.85%。疊加理財(cái)子公司北銀理財(cái)有限責(zé)任公司開業(yè)的協(xié)同賦能，北京銀行的財(cái)富管理空間已徐徐打開。2022年，該行理財(cái)業(yè)務(wù)中收同比增長(zhǎng)47.3%、代銷保險(xiǎn)中收同比增長(zhǎng)44.7%。

據(jù)悉，北京銀行在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，按一級(jí)資本排名第50位，首次躋身全球前50強(qiáng)，并連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)評(píng)為全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量向好，信用成本降低釋放利潤(rùn)空間

西部證券認(rèn)為，北京銀行凈利潤(rùn)增速創(chuàng)近幾年新高，主要源于資產(chǎn)質(zhì)量改善下的信用成本下行。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行不良率1.43%，較第三季度末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。

從衡量資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性指標(biāo)來看，北京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也有所改善。該行全年不良貸款關(guān)注率1.61%，相較于半年末下降36bp；逾期率2.26%，較半年末下降29bp。同時(shí)不良認(rèn)定從嚴(yán)，逾期60天以上公司貸款已全部納入不良。

資產(chǎn)質(zhì)量的改善，使得北京銀行的撥備計(jì)提有所減少，降低信用成本的同時(shí)釋放了利潤(rùn)空間。北京銀行2022年撥備覆蓋率為210.04%，與2021年的210.22%相比有所下降；信用減值208.47億元，同比下降11.37%；信用成本0.76%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

銀河證券認(rèn)為北京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中提質(zhì)、長(zhǎng)期向好趨勢(shì)更加堅(jiān)實(shí)。平安證券也認(rèn)為，隨著北京銀行存量風(fēng)險(xiǎn)的不斷出清，歷史包袱的不斷抖落疊加經(jīng)濟(jì)恢復(fù)下的市場(chǎng)需求恢復(fù)，預(yù)計(jì)公司未來業(yè)績(jī)有望持續(xù)改善。

著力打造“商業(yè)銀行2.0版”

北京銀行取得穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的背后，離不開其經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展戰(zhàn)略等關(guān)鍵思路的指引。

2022年，北京銀行制定了“數(shù)字京行”整體戰(zhàn)略布局，提出要牢固樹立“一個(gè)銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺(tái)（One Platform）”的理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”、建設(shè)“五大銀行”、打造“五大體系”。簡(jiǎn)而言之，就是要打造“商業(yè)銀行2.0版”。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，北京銀行持續(xù)發(fā)力，2022年，該行科技投入占營(yíng)收的比重達(dá)到3.7%。其中研究開發(fā)類投入8.4億元，同比增長(zhǎng)56%。未來該行將進(jìn)一步提高科技投入占營(yíng)收比重，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合。

北京銀行在科技領(lǐng)域的持續(xù)投入也令其數(shù)字化轉(zhuǎn)型在賦能服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面取得了顯著成果。落地“愛薪通”3.0，帶動(dòng)代發(fā)工資額超過1100億元；升級(jí)“京客圖譜”數(shù)字化拓客工具，有效提升拓客效率；全新打造手機(jī)銀行APP7.0版本，豐富線上非金融場(chǎng)景生態(tài)；上線“冒煙指數(shù)”，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)警和分層分類管控等。

霍學(xué)文在年報(bào)中指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的重構(gòu)，是一場(chǎng)深刻的自我革命。他強(qiáng)調(diào)，“更重要的是，數(shù)字化的理念和思維方式在潛移默化中開始融入我們的基因，越來越多的同事自覺將數(shù)字化作為解決問題的‘第一選項(xiàng)’”。

展望未來，在打造“商業(yè)銀行2.0版”的道路上，北京銀行將進(jìn)一步通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型做強(qiáng)“內(nèi)驅(qū)力”，通過專業(yè)化經(jīng)營(yíng)做精“服務(wù)力”，通過生態(tài)化鏈接做廣“觸達(dá)力”，在新的時(shí)代背景下，把握新機(jī)遇、加速新變革、展現(xiàn)新作為、開創(chuàng)新未來。

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