“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略近年來在保險業(yè)內(nèi)無疑占據(jù)重要角色，那保險科技水平的實際發(fā)展效果如何？

眾安科技聯(lián)合清華大學(xué)技術(shù)創(chuàng)新研究中心近日發(fā)布《保險科技創(chuàng)新指數(shù)2022——科技賦能保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》白皮書（下稱《白皮書》）給出了其研究結(jié)論。通過對我國保險全行業(yè)167家保險企業(yè)的保險科技水平評估，《白皮書》發(fā)現(xiàn)，保險科技在我國保險行業(yè)中的潛力尚待釋放，部分保險企業(yè)的科技創(chuàng)新水平仍有提升的空間，企業(yè)自主研發(fā)能力不足，一些科技投入還未能真正轉(zhuǎn)化為最終的經(jīng)濟、社會效益和客戶體驗的改善。

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白皮書建議，保險行業(yè)應(yīng)當加大對科技的應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，打造高質(zhì)量保險科技生態(tài)系統(tǒng)，加強自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，堅持“科技向善”，將“人民性”融入研發(fā)理念中，實現(xiàn)經(jīng)濟與社會效益共生共贏。

保險科技潛力尚待釋放

近年來，無論是在全球或本土市場，保險科技技術(shù)都處于發(fā)展窗口期。

《白皮書》認為，保險科技從保險數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技三個維度來影響保險行業(yè)。具體來說，保險數(shù)字科技是以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能、區(qū)塊鏈等普遍適用于保險產(chǎn)品價值鏈中的技術(shù)，被認為是應(yīng)用于保險行業(yè)最重要、最底層的科技；保險生命科技將數(shù)字科技與生命科技融合，從遺傳、后天習(xí)性角度出發(fā)，防范或預(yù)測與疾病、養(yǎng)老和壽命相關(guān)的風(fēng)險，其在健康險、養(yǎng)老險、壽險、寵物險、養(yǎng)殖險等領(lǐng)域有著重要的應(yīng)用；保險環(huán)境科技則將數(shù)字技術(shù)與環(huán)境技術(shù)融合，用于防范、預(yù)測由洪澇、干旱、高溫、地震等極端天氣或海平面上升等氣候模式驅(qū)動的物理風(fēng)險，或用于防范、預(yù)測由綠色政策變化、綠色技術(shù)突破、綠色產(chǎn)品市場變化和聲譽損失驅(qū)動的綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險。

從《白皮書》的模型得分來看，財險及壽險投入端分數(shù)均值均在70分上下，整個保險行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。

在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新方面，保險行業(yè)近幾年積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對保險科技在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價及風(fēng)險管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。

不過，《白皮書》發(fā)現(xiàn)，從指標得分的分布情況來看，保險企業(yè)的保險科技創(chuàng)新差異較大，總體而言，保險科技在保險行業(yè)中的潛力尚待釋放。此外，保險科技投入端的表現(xiàn)明顯優(yōu)于保險科技產(chǎn)出中端與終端，這說明保險科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率存在較大改進空間。

從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50-60之間的企業(yè)高達152家，占比高達91%，這表明中國保險行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財險還是壽險企業(yè)，專利數(shù)多集中于大型保險企業(yè)，其余保險企業(yè)多依賴科技的引入。

《白皮書》發(fā)現(xiàn)，目前，大多數(shù)保險企業(yè)尚未形成系統(tǒng)、科學(xué)的科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，難以有效地平衡科技引入與自研之間的關(guān)系，導(dǎo)致了科技投入不均衡、科技投入碎片化現(xiàn)象，從而影響了科技產(chǎn)出端的最終表現(xiàn)。

如何提高保險科技轉(zhuǎn)化？可從三方面入手

如何提高保險科技的創(chuàng)新戰(zhàn)略落地及轉(zhuǎn)化？《白皮書》給出了三方面建議。

首先，打造高質(zhì)量保險科技生態(tài)系統(tǒng)?！栋灼氛J為，保險企業(yè)作為樞紐企業(yè)，保險科技供應(yīng)商、保險中介機構(gòu)、第三方運營平臺、保險用戶等作為直接價值創(chuàng)造者，高校及科研院所等作為價值創(chuàng)造支持者，監(jiān)管機構(gòu)、保險科技初創(chuàng)企業(yè)和保險科技創(chuàng)新平臺運營商等作為其他生態(tài)系統(tǒng)參與者，共同開展網(wǎng)絡(luò)協(xié)作，不僅反映各主體的合作意圖與利益，還展現(xiàn)保險產(chǎn)品以及相關(guān)產(chǎn)品的“社會溫度”。

其次，加強自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動。量化分析結(jié)果顯示，部分保險企業(yè)自主研發(fā)能力不足，容易使保險企業(yè)陷入“引進—沒有消化吸收—沒有創(chuàng)新—再引進”的怪圈，無法實現(xiàn)真正的創(chuàng)新。因此，保險企業(yè)應(yīng)著力自主與開放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動”，在加強自主創(chuàng)新、修煉好“內(nèi)功”的同時，提升保險企業(yè)獲取外部資源的能力。借助以戰(zhàn)略引領(lǐng)看未來、組織設(shè)計重知識、資源配置市場化、寬松環(huán)境為基礎(chǔ)的創(chuàng)新管理模式，注重技術(shù)集成、科技與設(shè)計、人文的結(jié)合。

第三，實現(xiàn)經(jīng)濟與社會效益共生共贏?！栋灼方ㄗh，企業(yè)應(yīng)保持“親社會動機”，了解當前人民生活中的難點痛點，設(shè)計解決難點痛點的保險產(chǎn)品，提升人民生活的幸福感。用保險科技破解普惠保險小、散、成本高的難點，擴大保障范圍，拓展應(yīng)用場景，為易受到?jīng)_擊的“新市民”等脆弱人群托底護航，同時也能改善保費收入和承保利潤。

另外，對于社會關(guān)注的金融數(shù)據(jù)安全問題，《白皮書》認為，保險企業(yè)還應(yīng)利用隱私安全計算等保險科技技術(shù)，積極保護用戶隱私和信息安全。比如，有保險企業(yè)利用人工智能算法模型提升個人數(shù)據(jù)保護與提升核保效率，通過大幅減少人工參與度，降低了個人健康敏感信息泄露的風(fēng)險。

標簽： 保險企業(yè) 科技創(chuàng)新 社會效益 環(huán)境科技 生態(tài)系統(tǒng)