對國內(nèi)理財市場來說，2023年是個特殊的年份，因為資管“一哥”地位在年中易主了。截至6月底，公募基金資管規(guī)模為27.69萬億元，而銀行理財存續(xù)規(guī)模為25.34萬億元，公募基金規(guī)模首次超過了銀行理財。

(資料圖)

公募基金能坐上資管“一哥”的寶座，少不了銀行的助力，因為銀行是公募基金最重要的銷售渠道之一。但隨著基金銷售規(guī)模的日益壯大，銀行因基金業(yè)務(wù)違規(guī)收到的監(jiān)管函數(shù)量也迅速增多。

同花順iFinD顯示，截至8月17日，已有36家銀行收到了37張與基金業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管函（同一銀行不同分行分開統(tǒng)計），這些監(jiān)管函由各地證監(jiān)局、市場監(jiān)管局、金融監(jiān)管局發(fā)出，其中最新一張是8月16日披露的由四川證監(jiān)局發(fā)給郵儲銀行四川省分行的。而在2022年全年，這個數(shù)據(jù)是14張。

也就是說，2023年前7個半月，銀行業(yè)已因基金業(yè)務(wù)違規(guī)收到了2022年全年約2.6倍數(shù)量的監(jiān)管函。

銀柿財經(jīng)統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，今年銀行基金業(yè)務(wù)違規(guī)主要體現(xiàn)在以下幾方面：

——基金從業(yè)資格缺失

相關(guān)人員基金從業(yè)資格缺失是各銀行違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，37張監(jiān)管函中有28張與這一條有關(guān)。

值得關(guān)注的是，基金從業(yè)資格的要求不光是對基金銷售人員，基金業(yè)務(wù)其他崗位人員同樣需要具備，如基金產(chǎn)品準(zhǔn)入審核人員、基金業(yè)務(wù)監(jiān)察稽核崗人員、基金銷售合規(guī)風(fēng)控人員、基金銷售信息管理平臺運(yùn)營維護(hù)人員等。

浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行、溫州銀行、杭州銀行、恒豐銀行、德州銀行、光大銀行長春支行等就因為這些崗位人員未取得基金從業(yè)資格而被監(jiān)管警示、責(zé)令改正，或記入誠信檔案。還有平安銀行因為未及時為通過基金從業(yè)資格考試的員工辦理基金從業(yè)資格登記注冊，導(dǎo)致部分人員未取得基金從業(yè)資格，也造成了違規(guī)。

另外，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于部門人數(shù)的1/2也會造成違規(guī)。恒豐銀行、工行江西省分行、齊商銀行、海南銀行等，都因此被監(jiān)管列為違規(guī)經(jīng)營。

——基金考核制度不完善

基金考核制度不完善也是諸多銀行“跌跤”的一大原因。恒豐銀行成都分行、平安銀行成都分行、浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行、溫州銀行、杭州銀行、德州銀行、渤海銀行、齊商銀行、臨商銀行、昆侖銀行、郵儲銀行河北省分行、海南銀行等都因此違規(guī)。

基金考核制度不完善主要包括將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)，未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標(biāo)體系，對部分基金產(chǎn)品在認(rèn)購期實施特別的考核激勵政策，未建立內(nèi)部考核機(jī)制，內(nèi)部考核激勵機(jī)制不完善等。

——基金營銷動作不規(guī)范

基金營銷除了需要有基金從業(yè)資格，對銷售人員的營銷動作也有嚴(yán)格的規(guī)范要求。

如郵儲銀行河北省分行因為部分網(wǎng)點員工使用辦公電話開展基金營銷活動，未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理被警示；興業(yè)銀行重慶分行因為未對支行互聯(lián)網(wǎng)營銷行為進(jìn)行統(tǒng)一管理并監(jiān)控留痕被警示；還有溫州銀行、杭州銀行等因為問卷了解投資者信息時覆蓋信息不全而違規(guī)。

除了以上三方面，還有部分銀行因為未建立基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審計或離任審查制度，未及時向證監(jiān)局報備基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審查報告，未在每一年度結(jié)束之日起3個月內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報告，未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報告等原因而收到監(jiān)管函。

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