銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)，16家銀行密集發(fā)聲！

最近，多地“停貸”事件引發(fā)關(guān)注。據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，7月14日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)此回應(yīng)稱(chēng)，最近關(guān)注到個(gè)別房企樓盤(pán)出現(xiàn)延期交付情況，這件事的關(guān)鍵在于“保交樓”，對(duì)此銀保監(jiān)會(huì)高度重視。下一步工作中，銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化參與風(fēng)險(xiǎn)處置，加強(qiáng)與住建部門(mén)、中國(guó)人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。

7月14日，多家銀行發(fā)布公告稱(chēng)，對(duì)涉及風(fēng)險(xiǎn)樓盤(pán)展開(kāi)排查。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至當(dāng)日晚間，已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等16家銀行發(fā)布公告披露排查情況。

【資料圖】

同時(shí)，各地政府也有動(dòng)作。7月14日，為有效防范商品房延期交房增量問(wèn)題，陜西西安市住建局等五部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)了13項(xiàng)措施，其中包括確保購(gòu)地資金合規(guī)、項(xiàng)目建設(shè)全程監(jiān)管、預(yù)售資金全額入賬、嚴(yán)格撥付標(biāo)準(zhǔn)、夯實(shí)銀行責(zé)任、健全房地產(chǎn)信用管理等。

另外，河北滄州日前發(fā)布了《滄州市商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法》(征求意見(jiàn)稿)，其中明確提出，商品房預(yù)售資金應(yīng)全部存入監(jiān)管賬戶(hù)，設(shè)立監(jiān)管賬戶(hù)后，在商品房買(mǎi)賣(mài)合同中須注明：“購(gòu)房款不進(jìn)入監(jiān)管賬號(hào)，此合同無(wú)效，買(mǎi)售雙方可隨時(shí)解除”字樣。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，西安政策是全國(guó)首個(gè)針對(duì)延期交房的政策，釋放了非常強(qiáng)的信號(hào)意義。其核心內(nèi)容是強(qiáng)化預(yù)售資金監(jiān)管，同時(shí)，從購(gòu)地環(huán)節(jié)嚴(yán)管房企激進(jìn)行為，防范房企違規(guī)拿地和形成風(fēng)險(xiǎn)；建立“一項(xiàng)目一檔案”制度，對(duì)樓盤(pán)運(yùn)作有約束效應(yīng)；對(duì)預(yù)售工作的規(guī)范和管理，有助于防范違規(guī)樓盤(pán)進(jìn)入樓市，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到購(gòu)房者手上。

西安13措施防范延期交房增量問(wèn)題

7月14日，西安市住建局、市自然資源和規(guī)劃局、市城市管理和綜合執(zhí)法局、市金融工作局、中國(guó)人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)防范商品房延期交房增量問(wèn)題工作措施的通知》，其中包括確保購(gòu)地資金合規(guī)、項(xiàng)目建設(shè)全程監(jiān)管、預(yù)售資金全額入賬、嚴(yán)格撥付標(biāo)準(zhǔn)、夯實(shí)銀行責(zé)任、健全房地產(chǎn)信用管理等13項(xiàng)具體措施。

在強(qiáng)化商品房預(yù)售資金監(jiān)管方面，一是要資金全額入賬。商品房預(yù)售資金(包括定金、首付款、購(gòu)房貸款及其他形式的全部房款)應(yīng)全部直接存入專(zhuān)用監(jiān)管賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，開(kāi)發(fā)企業(yè)不得直接收取或另設(shè)賬戶(hù)收存購(gòu)房人的購(gòu)房款。

二是嚴(yán)格撥付標(biāo)準(zhǔn)。商品房項(xiàng)目完成主體結(jié)構(gòu)驗(yàn)收前，累計(jì)使用重點(diǎn)監(jiān)管資金不得超過(guò)總額的50%；完成竣工驗(yàn)收前，不得超過(guò)95%；完成竣工驗(yàn)收備案前，不得超過(guò)99%；不動(dòng)產(chǎn)首次登記后，可以提取剩余1%。其中，7層以上的建筑，總層數(shù)達(dá)到1/3、2/3前，累計(jì)使用重點(diǎn)監(jiān)管資金分別不超過(guò)總額的20%和35%。

三是強(qiáng)化技術(shù)支撐。支持監(jiān)管銀行跟蹤購(gòu)房貸款入賬情況，確保購(gòu)房貸款交存至專(zhuān)用監(jiān)管賬戶(hù)。

四是加強(qiáng)賬務(wù)核對(duì)，各轄區(qū)住建部門(mén)每月要與監(jiān)管銀行對(duì)賬不少于一次，發(fā)現(xiàn)開(kāi)發(fā)企業(yè)違規(guī)挪用重點(diǎn)監(jiān)管資金的，應(yīng)當(dāng)立即停止撥付并依法查處。

五是夯實(shí)銀行責(zé)任。商業(yè)銀行違反預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議，未經(jīng)轄區(qū)住建部門(mén)核實(shí)同意，擅自撥付監(jiān)管資金的，應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)追回資金；無(wú)法追回的依法承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

在確保購(gòu)地資金合規(guī)方面，新政要求，參與商品住房用地競(jìng)買(mǎi)的開(kāi)發(fā)企業(yè)必須使用合規(guī)自有資金，競(jìng)買(mǎi)企業(yè)股東不得違規(guī)對(duì)其提供借款、轉(zhuǎn)貸、擔(dān)?；蚱渌嚓P(guān)融資便利等。購(gòu)地資金不得直接或間接使用金融機(jī)構(gòu)各類(lèi)融資資金，不得使用房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)借款或預(yù)付款，不得使用其他自然人、法人、非法人組織的借款，不得使用參與競(jìng)買(mǎi)企業(yè)控制的非房地產(chǎn)企業(yè)融資等。經(jīng)審核，存在使用非自有資金競(jìng)買(mǎi)商品住房用地的，取消競(jìng)得資格，已繳納的競(jìng)買(mǎi)保證金不予退還。

此外，新政還提出，實(shí)施項(xiàng)目建設(shè)全過(guò)程監(jiān)管方面，建立“一項(xiàng)目一檔案”制度；加強(qiáng)商品房預(yù)售許可管理方面，明確形象進(jìn)度標(biāo)準(zhǔn)；健全房地產(chǎn)信用管理方面，開(kāi)發(fā)企業(yè)不能按期交付房屋，引發(fā)群體性事件，造成嚴(yán)重社會(huì)影響的，記為信用等級(jí)差的企業(yè)，向社會(huì)公示，并按照有關(guān)規(guī)定予以處理。

全國(guó)首個(gè)針對(duì)延期交房的政策

對(duì)于西安的新政，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，這是全國(guó)首個(gè)針對(duì)延期交房的政策，釋放了非常強(qiáng)烈的信號(hào)意義。

嚴(yán)躍進(jìn)指出，此次政策的核心是強(qiáng)化預(yù)售資金監(jiān)管，提及了資金全額入賬、嚴(yán)格撥付標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化技術(shù)支撐、加強(qiáng)財(cái)務(wù)核對(duì)、夯實(shí)銀行責(zé)任等較全面的監(jiān)管內(nèi)容。其中，資金全額入賬、嚴(yán)格撥付標(biāo)準(zhǔn)、夯實(shí)銀行責(zé)任是此次購(gòu)房者提出的要求，所以此次也是寫(xiě)入文件。而強(qiáng)化技術(shù)支撐、加強(qiáng)財(cái)務(wù)核對(duì)是創(chuàng)新內(nèi)容，有助于更好落實(shí)資金監(jiān)管的工作。

對(duì)于新政提出的“嚴(yán)格執(zhí)行土地出讓規(guī)定，確保購(gòu)地資金合規(guī)”，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此類(lèi)規(guī)定的意義在于，對(duì)于近期的延遲交付房屋現(xiàn)象，說(shuō)明和此前激進(jìn)拿地是有關(guān)系的。換而言之，一些暴雷的企業(yè)，在過(guò)去拿地方面，違規(guī)借貸和高杠桿拿地，導(dǎo)致了拿地方面力度過(guò)猛，在當(dāng)前企業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中，就會(huì)力不從心，也客觀上使得房屋容易出現(xiàn)停工等問(wèn)題，并引發(fā)了各類(lèi)維權(quán)的事項(xiàng)。所以從這個(gè)角度看，此次西安對(duì)于土地方面的規(guī)定，其實(shí)也是希望從拿地的過(guò)程就規(guī)范房企經(jīng)營(yíng)，防范房企違規(guī)拿地和形成風(fēng)險(xiǎn)。

另外，此次政策明確，實(shí)施項(xiàng)目建設(shè)全過(guò)程監(jiān)管，要建立“一項(xiàng)目一檔案”制度，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，這就是“要了解樓盤(pán)”的思維，其對(duì)于密切監(jiān)測(cè)樓盤(pán)開(kāi)工動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和隱患等具有積極的作用。對(duì)于各個(gè)樓盤(pán)的運(yùn)作也有約束效應(yīng)，促進(jìn)了樓盤(pán)開(kāi)工過(guò)程的透明和正規(guī)有序。此外，此次政策還對(duì)預(yù)售工作的規(guī)范和管理，具有積極的作用，有助于防范一些違規(guī)的樓盤(pán)進(jìn)入樓市，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到購(gòu)房者手上。

滄州預(yù)售資金監(jiān)管辦法征求意見(jiàn)

7月12日，滄州市發(fā)布了《滄州市商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法》(征求意見(jiàn)稿)，其中明確提出，商品房預(yù)售資金應(yīng)全部存入監(jiān)管賬戶(hù)，設(shè)立監(jiān)管賬戶(hù)后，在商品房買(mǎi)賣(mài)合同中須注明：“購(gòu)房款不進(jìn)入監(jiān)管賬號(hào)，此合同無(wú)效，買(mǎi)售雙方可隨時(shí)解除”字樣。

征求意見(jiàn)稿提出，商品房預(yù)售資金應(yīng)全部存入監(jiān)管賬戶(hù)，由監(jiān)管銀行對(duì)監(jiān)管賬戶(hù)中用于建筑施工、設(shè)備安裝、材料購(gòu)置、配套建設(shè)工程等費(fèi)用的資金額度進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“重點(diǎn)監(jiān)管資金額度”)。重點(diǎn)監(jiān)管資金額度應(yīng)根據(jù)工程項(xiàng)目實(shí)際情況確定，計(jì)算方法為：項(xiàng)目規(guī)劃總建筑面積×4000-4500元/㎡計(jì)算。

同時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)銷(xiāo)售新建商品住房去化周期較長(zhǎng)，監(jiān)管賬戶(hù)收存的預(yù)售資金達(dá)不到重點(diǎn)監(jiān)管資金額度，可以憑其監(jiān)管銀行以外的符合條件的商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)出具不可撤銷(xiāo)見(jiàn)索即付現(xiàn)金保函，免除同等額度的重點(diǎn)監(jiān)管資金額度。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)承諾保函到期前不發(fā)生保函違約情形。出現(xiàn)保函違約情形的，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向保函出具銀行或機(jī)構(gòu)發(fā)起索賠，索賠資金額度為通過(guò)銀行或機(jī)構(gòu)保函已撥付的重點(diǎn)監(jiān)管資金。

另外，建立商品房預(yù)售資金直接收取機(jī)制，由購(gòu)房人將購(gòu)房款(包括定金等一切形式的購(gòu)房款)直接存入監(jiān)管項(xiàng)目售樓處設(shè)置的監(jiān)管賬戶(hù)專(zhuān)用設(shè)備。購(gòu)房人申請(qǐng)按揭貸款的，貸款銀行或住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)將按揭貸款或住房公積金貸款直接發(fā)放到該監(jiān)管賬戶(hù)。

此外，監(jiān)管銀行違反本辦法規(guī)定，拒收、拒付或擅自撥付商品房預(yù)售資金，或者違規(guī)使用商品房預(yù)售資金，造成預(yù)售資金被挪用，導(dǎo)致工程無(wú)法按期竣工的，除承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任外，由其上級(jí)主管部門(mén)依法處理，并不得再承擔(dān)商品房預(yù)售資金的監(jiān)管；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

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（文章來(lái)源：券商中國(guó)）

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