今日，人民銀行會同銀保監(jiān)會起草了《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“辦法”)，現(xiàn)向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為8月8日。

我國保險(xiǎn)行業(yè)集中度高，部分大型保險(xiǎn)集團(tuán)復(fù)雜性高、跨業(yè)經(jīng)營特征顯著，“承保業(yè)務(wù)”和“投資業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，與金融體系關(guān)聯(lián)度較高，人民銀行指出，將主要保險(xiǎn)公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，可更好維護(hù)金融穩(wěn)定。業(yè)內(nèi)專業(yè)表示，《辦法》是金融防風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管補(bǔ)短板重要里程碑。

《辦法》明確，統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評估范圍為我國資產(chǎn)規(guī)模排名前10位的保險(xiǎn)集團(tuán)公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，以及曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)。專家指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一旦入選系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單，意味著需要更加穩(wěn)健的經(jīng)營，承擔(dān)更多的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范的職責(zé)，以及滿足更加嚴(yán)格的監(jiān)管合規(guī)的要求。

【資料圖】

部分保險(xiǎn)集團(tuán)復(fù)雜性高、跨業(yè)經(jīng)營特征顯著

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，我國保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到24.9萬億元，占金融業(yè)總資產(chǎn)的6.5%，是僅次于銀行業(yè)的第二大金融行業(yè)，同時也是全球第二大保險(xiǎn)市場。

人民銀行指出，我國保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)集中度(用前四位保險(xiǎn)集團(tuán)保費(fèi)收入行業(yè)占比衡量)達(dá)到52%，高于銀行業(yè)，也高于歐美保險(xiǎn)業(yè)。此外，我國部分大型保險(xiǎn)集團(tuán)復(fù)雜性高、跨業(yè)經(jīng)營特征顯著，“承保業(yè)務(wù)”和“投資業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，與金融體系的關(guān)聯(lián)度較高。

人民銀行表示，須盡快出臺《辦法》，明確我國系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評估方法、評估流程和門檻標(biāo)準(zhǔn)，為確定系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司名單提供指導(dǎo)和依據(jù)，將主要保險(xiǎn)公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定。

普華永道管理咨詢合伙人周瑾認(rèn)為，系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評估辦法是金融防風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管補(bǔ)短板的重要里程碑。

他表示，國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(D-SII)的監(jiān)管體系，是在國際的金融穩(wěn)定理事會(FSB)和國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)牽頭的全球系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(G-SII)的監(jiān)管框架下，于中國本土落地的宏觀審慎監(jiān)管措施之一。該項(xiàng)規(guī)則的研究開始于2015年，并進(jìn)行過幾輪小范圍的測算。2018年銀保監(jiān)會合并之后，在人民銀行的整體指導(dǎo)下，銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)規(guī)則研究穩(wěn)步推進(jìn)，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管規(guī)則之前已經(jīng)出臺。

人民銀行也指出，制定《辦法》是落實(shí)中央賦予人民銀行系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)、健全宏觀審慎政策框架的基礎(chǔ)性、制度性工作。

如何選出系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司？哪些可入選？

《辦法》明確了評估范圍，系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評估范圍為我國資產(chǎn)規(guī)模排名前10位的保險(xiǎn)集團(tuán)公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，以及曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)。

《辦法》還明確評估指標(biāo)和權(quán)重，設(shè)計(jì)了規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性四個維度計(jì)12項(xiàng)二級評估指標(biāo)，四個維度權(quán)重分別為20%、30%、30%和20%。其中，規(guī)模的二級指標(biāo)包括總資產(chǎn)和總收入兩項(xiàng)，權(quán)重均為10%；關(guān)聯(lián)度的二級指標(biāo)包括金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債、受第三方委托管理的資產(chǎn)和非保險(xiǎn)附屬機(jī)構(gòu)資產(chǎn)四項(xiàng)，權(quán)重均為7.5%；資產(chǎn)變現(xiàn)的二級指標(biāo)包括短期融資、第三層次資產(chǎn)和資金運(yùn)用復(fù)雜性，權(quán)重均為10%；可替代性的二級指標(biāo)包括分支機(jī)構(gòu)數(shù)量與投保人數(shù)量、賠付金額和特定業(yè)務(wù)保費(fèi)收入，權(quán)重均為6.7%。

評估流程如何？人民銀行、銀保監(jiān)會每年向參評保險(xiǎn)公司收集評估指標(biāo)數(shù)據(jù)，計(jì)算各家保險(xiǎn)公司加權(quán)平均分?jǐn)?shù)(總分10000分)，1000分以上的保險(xiǎn)公司將被認(rèn)定為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司。對1000分以下的保險(xiǎn)公司，可使用監(jiān)管判斷決定是否認(rèn)定為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司。最終名單經(jīng)金融委確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一旦入選系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單，意味著需要更加穩(wěn)健的經(jīng)營，承擔(dān)更多的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范的職責(zé)，以及滿足更加嚴(yán)格的監(jiān)管合規(guī)的要求。但同時，這也會給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來更強(qiáng)的品牌效應(yīng)，給予客戶更強(qiáng)的權(quán)益保障信心，周瑾表示。

（文章來源：財(cái)聯(lián)社）

標(biāo)簽： 金融體系 保險(xiǎn)公司 評估辦法