金融支持小微企業(yè)再出實(shí)招！

銀保監(jiān)會官網(wǎng)4月8日發(fā)布消息稱，已于近日印發(fā)《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(下稱《通知》)。

《通知》從總量、結(jié)構(gòu)和成本方面，對今年全年的目標(biāo)予以明確。

在總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。

在結(jié)構(gòu)方面，力爭普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高；努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。

在成本方面，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

提高信用貸款發(fā)放效率

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項(xiàng)貸款增速高11.15個百分點(diǎn)；有貸款余額的戶數(shù)達(dá)到3450.58萬戶。

2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩(wěn)步下降態(tài)勢，已累計下降2.24個百分點(diǎn)。

《通知》要求，進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)貸款可獲得性。

具體舉措包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加強(qiáng)對小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，著重提高信用貸款發(fā)放效率。

針對小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，積極推廣存貨、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，降低對不動產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物的過度依賴。

支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與國家融資擔(dān)?；鸺捌浜献鲹?dān)保機(jī)構(gòu)有序開展總對總的“見貸即?！迸繐?dān)保業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)、個體工商戶提供信貸支持，合理分擔(dān)貸款風(fēng)險等。

將政策紅利

向終端利率價格有效傳導(dǎo)

為鞏固向小微企業(yè)讓利成果，《通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款利率定價機(jī)制應(yīng)動態(tài)反映貸款市場報價利率(LPR)走勢，并將貨幣、稅收減免、財政獎補(bǔ)等政策紅利向終端利率價格有效傳導(dǎo)。

《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與開發(fā)性、政策性銀行合作以轉(zhuǎn)貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款，終端平均利率不得高于當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)同類貸款平均水平。

做好延期還本付息

政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換

《通知》要求，做好延期還本付息政策接續(xù)和貸款期限管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。

《通知》提出，進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，主動跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求，對符合續(xù)貸條件的正常類小微企業(yè)貸款積極給予支持。

此外，對確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時性經(jīng)營困難的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。

確保個體工商戶

貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長

《通知》要求，強(qiáng)化對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融支持，助力暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

具體看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長期資金需求，助力工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長。

銀行保險機(jī)構(gòu)要主動建立健全與創(chuàng)新型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、“小巨人”企業(yè)及主管部門的信息對接機(jī)制，精準(zhǔn)獲客，開發(fā)專屬金融產(chǎn)品。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極完善科技信貸服務(wù)模式，發(fā)揮與子公司的協(xié)同作用，為小微科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持，在風(fēng)險可控前提下與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，在企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)。

聚焦擴(kuò)大對新市民、個體工商戶等微觀主體的金融覆蓋，《通知》要求，銀行保險機(jī)構(gòu)要圍繞保就業(yè)、保民生任務(wù)，聚焦通過就業(yè)就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當(dāng)?shù)氐男率忻袢后w，針對其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大保險保障力度，優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放、社保和住房公積金繳納及使用等環(huán)節(jié)流程，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

《通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加大對個體工商戶的信貸投放，根據(jù)個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)改進(jìn)信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。

（文章來源：上海證券報）

標(biāo)簽： 小微企業(yè) 金融服務(wù)