今日，蘇翊鳴勇奪單板滑雪男子大跳臺金牌，#中國冬奧6金創(chuàng)歷史最佳#登上微博熱搜！

北京冬奧會正在如火如荼地進(jìn)行，中國奧運健兒在賽場的精彩表現(xiàn)，也點燃了全民的冰雪熱情。

“玩”雪賽道千萬條，安全第一條。在享受驚險刺激的冰雪運動同時，背后的安全隱患也不容忽視，通過購買保險，系好滑雪“安全帶”，正成為冰雪運動愛好者的首選。

但是在購買與冰雪運動相關(guān)的保險時，消費者也要擦亮眼睛。有業(yè)內(nèi)人士提醒，購買此類產(chǎn)品需要看清楚投保須知，同一款產(chǎn)品中的不同計劃承保的活動類型可能不同；需注意區(qū)分有些產(chǎn)品是可以承保賽事訓(xùn)練活動，而有些產(chǎn)品僅承保普通的滑雪體驗游玩活動。此外，在對高風(fēng)險活動的定義上，各意外險產(chǎn)品也有所區(qū)別。

冬奧會帶“火”冰雪運動

早在申辦冬奧會之初，中國就提出“帶動三億人參與冰雪運動”。國家體育總局最新公布數(shù)據(jù)顯示，全國冰雪運動參與人數(shù)達(dá)到3.46億人，居民參與率達(dá)到24.56%。

從年齡來看，年輕人是冰雪運動“主力軍”， 18至30歲居民冰雪運動參與率最高，占比37.27%。從地區(qū)來看，東部、中部、西部、東北地區(qū)參與人數(shù)分別為1.43億、0.68億、0.84億、0.51億。

同程旅行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年春節(jié)期間，全國冰雪類型景區(qū)訂單量較去年春節(jié)同期上漲68%。其中，北京什剎海冰場、四川太子嶺滑雪場、北京軍都山滑雪場、浙江杭州大明山滑雪場、廣州融創(chuàng)雪世界都成為春節(jié)期間熱門的冰雪景區(qū)。

投保“冰雪保險”有講究

大部分冰雪運動都屬于極限運動，一旦受傷所需的治療費用不菲。但為減少損失而購買相關(guān)意外險時，消費者也要擦亮眼睛。

據(jù)統(tǒng)計，在滑雪受傷人群中，關(guān)節(jié)扭傷占比26%，肌肉拉傷占比20%，骨折占比10%。我國平均每起滑雪傷害事故損失金額為132591.51元，中位數(shù)為81428.42元，可以產(chǎn)生的直接經(jīng)濟(jì)損失最高可達(dá)161.64萬元，最小損失額度也有3331.49元。

減少“玩”雪帶來的損失，意外險成為消費者首選。據(jù)平安產(chǎn)險廣東分公司客戶經(jīng)理李永強(qiáng)介紹，截至2月9日，意外險(包含滑雪等高風(fēng)險運動)銷量較去年同期增加約70%，預(yù)計冬奧會期間，意外險銷量將持續(xù)上升。

當(dāng)前，市場上與冰雪運動相關(guān)的意外險五花八門，消費者在購買時需要注意什么？

慧擇攜保事業(yè)部總經(jīng)理賀建表示，當(dāng)前市場上主要有兩種涉及冰雪運動的意外險，一種是常規(guī)旅行險產(chǎn)品，通過特約擴(kuò)展承保特定的冰雪運動，適合旅行期間進(jìn)行的滑雪體驗活動；一種是戶外運動專屬保險產(chǎn)品，包含專門針對滑雪運動設(shè)計的戶外運動意外險。

賀建建議，消費者在購買此類意外險時需要看清楚投保須知，同一款產(chǎn)品中的不同計劃承保的活動類型可能不同。此外，一定要買可保極限運動的意外險，普通意外險通常明確規(guī)定不保極限運動，還需注意區(qū)分有些產(chǎn)品可以承保賽事訓(xùn)練活動，有些產(chǎn)品僅承保普通的滑雪體驗游玩活動等。

不同保險產(chǎn)品對高風(fēng)險活動的定義也有所不同，并不是所有高風(fēng)險活動均包含冰雪運動。例如，太平洋產(chǎn)險承保的“出行保神州暢行”產(chǎn)品，在高風(fēng)險活動定義中就包含了滑雪運動。

而某保險公司意外險對高風(fēng)險運動定義則不包含冰雪運動。

極限運動相關(guān)保險產(chǎn)品有待創(chuàng)新

近年來，隨著居民生活水平的提高，不少人愛上了極限運動，但與極限運動相匹配的保險產(chǎn)品卻沒能跟上“節(jié)奏”，相關(guān)險種仍有待創(chuàng)新。

賀建表示，保險產(chǎn)品的銷售場景與其他業(yè)態(tài)不同，通常消費者主動去找一款保險產(chǎn)品的場景相對較少?；╊惐ｋU的消費場景多數(shù)是在運動場景下，比如，買滑雪裝備、找教練學(xué)習(xí)滑雪、景區(qū)門票等都有保險產(chǎn)品覆蓋，冰雪運動“熱”將會帶動相關(guān)保險產(chǎn)品的銷量。

在北京冬奧會帶動下，保險行業(yè)在滑雪、滑冰等運動保險產(chǎn)品創(chuàng)新上具有發(fā)展機(jī)會。賀建認(rèn)為，目前大多數(shù)戶外運動產(chǎn)品為高風(fēng)險運動通用型產(chǎn)品，隨著冰雪運動場景類保險需求興起，會促進(jìn)保險公司開發(fā)冰雪運動專屬保險產(chǎn)品。

“針對喜愛冰雪運動的這類人群，他們的消費能力相比其他人群可能會高很多，可以針對一些高端需求進(jìn)行創(chuàng)新。”賀建說，滑雪愛好者有將個人責(zé)任提高到100萬元甚至更高的需求，而不是在幾元或十幾元保費的這種產(chǎn)品上做簡單保障。

由于運動員與普通消費者在冰雪運動上面臨的風(fēng)險不同，在產(chǎn)品設(shè)計上也要差異化。運動員保險具有定制化屬性，保險保額更高，并且可以根據(jù)需求區(qū)分部位設(shè)置責(zé)任及保額。

李永強(qiáng)表示，根據(jù)運動項目不同，對應(yīng)的風(fēng)險場景也有所不同，因此保險公司在制定保險方案時，需要根據(jù)比賽場景、激烈碰撞程度等風(fēng)險類別進(jìn)行劃分，同時全方位了解客戶需求，以便定制專屬保險保障方案，更好地為消費者保駕護(hù)航。

（文章來源：上海證券報）

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